มนุษย์เงินเดือนไม่ควรพลาด สรุปสิทธิประกันลดหย่อนภาษีปี 2025 ครบทุกประเภท

ช่วงโค้งสุดท้ายของปีแบบนี้ สิ่งที่มนุษย์เงินเดือนทุกคนต้องรีบเช็กให้ไว ไม่ใช่แค่โบนัสปลายปี แต่คือ “สิทธิลดหย่อนภาษี” ที่จะช่วยให้คุณจ่ายภาษีน้อยลง มีเงินเก็บมากขึ้น และวางแผนชีวิตได้คุ้มกว่าเดิม เพราะยิ่งวางแผนเร็วเท่าไร ก็ยิ่งมีโอกาสใช้สิทธิได้ครบทุกช่องทาง

ปี 2025 นี้ ทีทีบี รวบรวมสิทธิลดหย่อนภาษีทุกประเภทมาให้ครบ ว่าแต่ละประเภทสามารถลดหย่อนภาษีได้เท่าไร และมีเงื่อนไขอย่างไร พร้อมแนะนำแผนประกันจาก ทีทีบี ที่ออกแบบมาตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ ไม่ว่าจะสายออม สายสุขภาพ หรือสายเกษียณ ก็มีให้เลือกครบทุกเป้าหมาย

สรุปสิทธิลดหย่อนภาษี ปี 2025 ครบทุกประเภท

สิทธิลดหย่อนภาษีกลุ่มส่วนตัวและครอบครัว

• ค่าลดหย่อนส่วนตัว – ลดหย่อนภาษีได้ 60,000 บาท สามารถใช้เป็นค่าลดหย่อนภาษีได้เต็มจำนวนโดยไม่มีเงื่อนไข
• ค่าลดหย่อนคู่สมรส – ลดหย่อนภาษีได้ 60,000 บาท โดยต้องเป็นคู่สมรสที่จดทะเบียนสมรสถูกต้องตามกฎหมาย และคู่สมรสต้องไม่มีรายได้
• ค่าลดหย่อนฝากครรภ์และคลอดบุตร – ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง ไม่เกินครรภ์ละ 60,000 บาท ในกรณีที่ทั้งสามีและภรรยายื่นภาษีแยกกัน สิทธิลดหย่อนนี้จะให้เฉพาะภรรยาเท่านั้น เว้นแต่ภรรยาไม่มีเงินได้ จึงจะให้สามีใช้สิทธิลดหย่อนได้แทน
• ค่าลดหย่อนภาษีบุตร – ลดหย่อนภาษีได้คนละ 30,000 บาท สำหรับบุตรโดยชอบด้วยกฎหมาย หรือบุตรบุญธรรมที่จดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมาย โดยบุตรต้องมีอายุไม่เกิน 20 ปี หรือ ไม่เกิน 25 ปี หากกำลังศึกษาอยู่ และสำหรับบุตรคนที่ 2 ขึ้นไป ที่เกิดตั้งแต่ปี พ.ศ. 2561 เป็นต้นไป สามารถใช้สิทธิลดหย่อนได้ คนละ 60,000 บาท
• ค่าลดหย่อนสำหรับเลี้ยงดูบิดามารดาของตนเองและของคู่สมรส – ลดหย่อนภาษีได้คนละ 30,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 4 คน หรือรวมแล้วไม่เกิน 120,000 บาทต่อปี ทั้งนี้ ผู้ขอลดหย่อนจะต้องเป็นบิดาหรือมารดาโดยกำเนิด (ไม่รวมบิดามารดาบุญธรรม) และบิดามารดาจะต้องมี อายุตั้งแต่ 60 ปีขึ้นไป พร้อมทั้งมีรายได้ต่อปีไม่เกิน 30,000 บาท โดยไม่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนซ้ำระหว่างพี่น้องได้
• ค่าลดหย่อนภาษีอุปการะเลี้ยงดูคนพิการหรือทุพพลภาพ – ลดหย่อนภาษีได้คนละ 60,000 บาท โดยผู้พิการที่อยู่ในอุปการะจะต้องมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี และมีบัตรประจำตัวคนพิการ พร้อมทั้งมีหนังสือรับรองการเป็นผู้อุปการะ เพื่อใช้ประกอบการลดหย่อนภาษี

สิทธิลดหย่อนภาษีกลุ่มประกันและการลงทุน

• ประกันสุขภาพ – ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 25,000 บาท โดยเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตและประกันสะสมทรัพย์แล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท
• ประกันสุขภาพบิดามารดา – ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 15,000 บาท โดยบิดามารดาต้องมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาท ต่อปี
• ประกันชีวิตคู่สมรส – ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 10,000 บาท โดยคู่สมรสจะต้องเป็นผู้ที่ไม่มีรายได้
• ประกันชีวิตและประกันสะสมทรัพย์ – ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 100,000 บาท โดยต้องไม่เกิน 100,000 บาท เมื่อรวมกับเบี้ยประกันสุขภาพ
• ประกันสังคม – ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 9,000 บาท
• เงินลงทุนธุรกิจ Social Enterprise (วิสาหกิจเพื่อสังคม) – ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 100,000 บาท สำหรับผู้ที่ลงทุนในหุ้นหรือธุรกิจ Social Enterprise ตั้งแต่ปี 2564 เป็นต้นไป
• กองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (Thai ESG) – ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง ไม่เกิน 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี สูงสุด 300,000 บาท
• กองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (Thai ESGX) – วงเงินที่ 1 วงเงินลงทุนใหม่ ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง ไม่เกิน 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี สูงสุด 300,000 บาท และวงเงินที่ 2 วงเงินจากการสับเปลี่ยน LTF ทยอยลดหย่อนในปีภาษี 2568 ได้สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท โดยปีที่ 2-5 (2569-2572) ลดหย่อนจำนวนเท่า ๆ กันในแต่ละปีภาษีสูงสุดปีละ 50,000 บาท ถือครองอย่างน้อย 5 ปี นับแบบวันชนวันตั้งแต่เริ่มลงทุนหรือแจ้งสับเปลี่ยนหน่วยลงทุน
• กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) – ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง ไม่เกิน 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี สูงสุด 500,000 บาท
• กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) – ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง ไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี สูงสุด 500,000 บาท
• กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน – ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง ไม่เกิน 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี สูงสุด 500,000 บาท
• กองทุนบำเหน็จบำนาญราชการ (กบข.) – ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง ไม่เกิน 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี สูงสุด 500,000 บาท
• กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) – ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 30,000 บาท
• ประกันบำนาญ – ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง ไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี สูงสุด 200,000 บาท

สำหรับกลุ่มค่าลดหย่อนประกันและการลงทุนในการวางแผนเกษียณ ได้แก่ กองทุน RMF, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กบข., กองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน, กองทุนการออมแห่งชาติ และประกันบำนาญ เมื่อรวมกันทั้งหมด ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

สิทธิลดหย่อนภาษีกลุ่มเงินบริจาค

• เงินบริจาคทั่วไป – ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 10% ของเงินได้หลังหักค่าลดหย่อนภาษี
• เงินบริจาคเพื่อการศึกษา การกีฬา การพัฒนาสังคม เพื่อประโยชน์สาธารณะ และบริจาคเพื่อสถานพยาบาลของรัฐ – ลดหย่อนภาษีได้ 2 เท่าของเงินบริจาคจริง สูงสุดไม่เกิน 10% ของเงินได้หลังหักค่าลดหย่อนภาษี
• เงินบริจาคให้กับพรรคการเมือง – ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท

สิทธิลดหย่อนภาษีกลุ่มส่งเสริมเศรษฐกิจ

• Easy e-Receipt 2568 – ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 50,000 บาท สำหรับค่าซื้อสินค้าและบริการสินค้าและบริการที่เสียภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) สินค้า OTOP และสินค้าหมวดหนังสือ (รวมถึง E-Book) โดยต้องมีใบกำกับภาษีหรือใบเสร็จรับเงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Tax Invoice หรือ e-Receipt) ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นระหว่างวันที่ 16 มกราคม ถึง 28 กุมภาพันธ์ 2568
• ค่าสร้างบ้านใหม่ 2567-2568 – ลดหย่อนภาษีได้ 10,000 บาท ต่อค่าก่อสร้างที่จ่ายจริงทุก 1 ล้านบาท (รวม VAT แล้ว) รวมสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท โดยจำกัดเฉพาะ บ้านใหม่ 1 หลัง ที่มีมูลค่าก่อสร้างไม่เกิน 10,000,000 บาท
• ดอกเบี้ยกู้ยืมเพื่อซื้อหรือสร้างที่อยู่อาศัย – ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 100,000 บาท และต้องเป็นค่าก่อสร้างตามสัญญาจ้างที่เริ่มก่อสร้างตั้งแต่วันที่ 9 เมษายน 2567 ถึง 31 ธันวาคม 2568
• เที่ยวดีมีคืน – เที่ยวเมืองหลักนำมาหักลดหย่อนได้ 1 เท่าของค่าใช้จ่ายจริง สูงสุด 20,000 บาท เที่ยวเมืองรองนำมาหักลดหย่อนได้ 1.5 เท่าของค่าใช้จ่ายจริง สูงสุด 30,000 บาท ตั้งแต่วันที่ 29 ต.ค. 2568 – 15 ธ.ค. 2568

เลือกประกันที่ใช่ ลดภาษีได้ ให้ชีวิตที่วางไว้ไปต่อไม่มีสะดุด

เพราะการลดหย่อนภาษี ไม่ใช่แค่เรื่องของการประหยัดเงิน แต่คือการวางแผนชีวิตให้ลงตัว ทั้งเรื่องสุขภาพ ความมั่นคง และเป้าหมายที่อยากไปให้ถึง ทีทีบี เข้าใจดีว่าในแต่ละช่วงชีวิตทุกคนมีเป้าหมายที่แตกต่างออกกันไป จึงออกแบบผลิตภัณฑ์ประกันเพื่อการลดหย่อนภาษีที่หลากหลาย ให้ทุกคนได้ “ลด TAX ซี่” อย่างคุ้มค่า ตรงใจทุกสไตล์ชีวิต ไม่ว่าคุณจะอยู่จุดไหน ก็วางใจได้ว่าชีวิตจะไปต่อได้อย่างมั่นคง

วัยทำงาน อยากวางแผนครอบครัวให้มั่นคง

“ภาษีก็ต้องจ่าย สุขภาพก็ต้องดู เงินเก็บก็ต้องมี”

ถึงเวลาวางแผนให้ชีวิตไม่สะดุด ไม่ว่าจะต้องเผชิญกับปัญหาสุขภาพหรือภาระของครอบครัว เพราะในช่วงวัยที่ต้องดูแลทั้งวันนี้และอนาคต ความมั่นคงคือสิ่งสำคัญที่สุดของชีวิต การมีแผนคุ้มครองสุขภาพที่ครอบคลุม ควบคู่กับการออมที่ช่วยสร้างเงินก้อนสำหรับเป้าหมายต่าง ๆ พร้อมสิทธิลดหย่อนภาษี คือเครื่องมือที่จะทำให้ชีวิตเดินหน้าต่อได้อย่างมั่นใจ แผนประกันจาก ทีทีบี ที่เหมาะกับคุณ:

• ดูแลสุขภาพครบจบ ด้วยประกันสุขภาพ ทีทีบี เหมา เหมา อัลตร้า แคร์
• ออมเงินอย่างมีเป้าหมาย พร้อมสิทธิลดหย่อนภาษี ด้วยประกันสะสมทรัพย์ ทีทีบี สมาร์ท โบนัส 10/5 และ ทีทีบี อี แท็กซ์ เซฟเวอร์ 10/4

คนรุ่นใหม่ไฟแรง อยากเพิ่มความมั่งคั่งอย่างมั่นใจ

“อยากให้เงินทำงานแทนได้เร็ว แต่ก็ไม่อยากให้ความเสี่ยงด้านสุขภาพมาทำให้ชีวิตสะดุด”

สำหรับคนรุ่นใหม่ที่กำลังสร้างฐานะและขยายความมั่งคั่ง การวางแผนภาษีไม่ใช่แค่การประหยัดเงิน แต่เป็นกลยุทธ์ให้เงินของคุณทำงานอย่างเป็นระบบ ทั้งสร้างความมั่นคงทางการเงินและสุขภาพ พร้อมแผนคุ้มครองที่ช่วยให้คุณสามารถใช้ชีวิตได้อย่างเต็มที่ โดยไม่ต้องกังวลว่าชีวิตจะสะดุดจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน อุ่นใจได้ในทุกไลฟ์สไตล์ที่ไม่หยุดนิ่ง

แผนประกันจาก ทีทีบี ที่เหมาะกับคุณ:

• เพิ่มความมั่นใจเรื่องสุขภาพ ด้วยประกันสุขภาพ ทีทีบี เหมา เหมา อัลตร้า แคร์
• สร้างการเติบโตทางการเงินอย่างมั่นคง ด้วยประกันสะสมทรัพย์ ทีทีบี สมาร์ท โบนัส 10/5, ทีทีบี อี แท็กซ์ เซฟเวอร์ 10/4 และ ทีทีบี มันนี เซฟเวอร์ 14/6

วัยมั่นคง เริ่มวางแผนเกษียณ

“อยากใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างสบาย มีเงินใช้ทุกเดือน และยังได้ส่งต่อความมั่นคงให้คนที่รัก”

วัยนี้คือจังหวะสำคัญของการวางรากฐานความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน หลังจากทุ่มเททำงานหนักมาหลายปี ถึงเวลาหันมาออกแบบอนาคตให้มั่นใจยิ่งกว่าเดิม ทั้งการเตรียมรายได้ยามเกษียณ การมีความคุ้มครองชีวิตที่พร้อมรับทุกความเสี่ยง ไปจนถึงการวางแผนลดภาระภาษีมรดก เพื่อให้ทรัพย์สินที่คุณสร้างมาทั้งหมดต่อยอดไปถึงคนที่คุณรักได้อย่างเต็มมูลค่า วางแผนวันนี้ เพื่อความอุ่นใจทั้งวันนี้และวันข้างหน้า

แผนประกันจาก ทีทีบี ที่เหมาะกับคุณ:

• ดูแลสุขภาพอย่างครบถ้วน ด้วยประกับสุขภาพ ทีทีบี เหมา เหมา อัลตร้า แคร์
• ออมระยะยาวพร้อมโอกาสรับผลตอบแทน ด้วยประกับสะสมทรัพย์ ทีทีบี สมาร์ท โบนัส 10/5 และ ทีทีบี อี แท็กซ์ เซฟเวอร์ 10/4
• วางแผนส่งต่อมรดกให้ครอบครัว ด้วยประกันชีวิต ทีทีบี อินฟินิตี เซฟเวอร์ 88/8
• เตรียมชีวิตหลังเกษียณอย่างมั่นใจ ด้วยประกันบำนาญ ทีทีบี แฮปปี้ รีไทร์ 90

ลด Tax ซี่! ลดหย่อนภาษีที่ ทีทีบี มีแต่เซฟ

วางแผนภาษีปีนี้ ให้ทั้งชีวิตเซฟ และภาษีเซฟไปพร้อมกัน!

เลือกตัวช่วยลดหย่อนภาษีที่ใช่สำหรับคุณ ด้วยประกันลดหย่อนภาษีจากทีทีบี รับประกันชีวิตโดยพรูเด็นเชียลประกันชีวิต ครบทั้งความคุ้มครอง ความอุ่นใจ และสิทธิลดหย่อนภาษี แผนชีวิต เซฟ! ภาษีก็เซฟฟฟฟ!

อย่ารอให้ปลายปีมาถึงก่อน เพราะสิทธิลดหย่อนมีเวลาจำกัด มาวางแผนลดหย่อนภาษี ด้วยผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการกับ ทีทีบี วันนี้

รับ iPhone 17 Pro Max* และของสมนาคุณอีกมากมาย เพียงซื้อประกันลดหย่อนภาษีที่ทีทีบี ตามเงินไขที่กำหนด ระยะเวลาโปรโมชัน 1 ต.ค. 2568 - 31 ธ.ค. 2568 เงื่อนไขโปรโมชันเป็นไปตามที่ธนาคารฯ กำหนด

*เมื่อซื้อประกันสะสมทรัพย์ ทีทีบี อี แท็ก เซฟเวอร์ 10/4 ค่าเบี้ยฯ 500,000 บาทขึ้นไปและชำระแบบรายปีเท่านั้น / เงื่อนไขการรับโปรโมชัน, สิทธิพิเศษ, รายการส่งเสริมการขาย เป็นไปตามที่ธนาคารฯ กำหนด และไม่ถือเป็นส่วนหนึ่งของข้อกำหนดในกรมธรรม์

คำเตือน: ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไขและข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง | รับประกันชีวิตโดย บริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) เป็นเพียงนายหน้าประกันชีวิตและรับผิดชอบในฐานะนายหน้าประกันชีวิตเท่านั้น | เงื่อนไขการลดหย่อนเป็นไปตามเกณฑ์กรมสรรพากร

อ้างอิง
https://www.rd.go.th/fileadmin/download/tax_deductions_update280168.pdf
https://www.finnomena.com/finnomenafunds/tax-computation-guide/
https://www.finnomena.com/finnomenafunds/tax-deduction-guide/
https://www.itax.in.th/pedia/ค่าลดหย่อน/