กดเงินจากบัตรกดเงินสด ต้องเสียดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดอย่างไร

• การกดเงินจากบัตรกดเงินสดสามารถทำได้สะดวกมาก ๆ เพราะสามารถเบิกถอนเงินสดผ่านตู้ ATM และผ่านแอปพลิเคชันได้ตลอด 24 ชม. ทั้งนี้ผู้ใช้ก็จำเป็นต้องเข้าใจถึงอัตราดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด และวิธีการคำนวณดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสดด้วย
• การใช้บัตรกดเงินสดอย่างรอบคอบ รวมไปถึงการชำระหนี้ตรงเวลา เข้าใจเงื่อนไขการใช้งาน จะช่วยให้สามารถบริหารจัดการหนี้ได้ง่าย ๆ

บัตรกดเงินสด เป็นสินเชื่อบุคคลที่ได้รับความนิยมเป็นอย่างมากในปัจจุบัน เนื่องจากจะเข้าไปช่วยเพิ่มความคล่องทางการเงินให้กับผู้ที่ถือบัตร ทำให้สามารถเข้าถึงเงินสด หรือเงินก้อน ทันใจ ได้อย่างรวดเร็วในยามฉุกเฉิน หรือจำเป็น อย่างไรก็ตาม การใช้บัตรกดเงินสดนั้นมาพร้อมกับความรับผิดชอบทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องของดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายสำคัญที่ผู้ใช้บัตรจำเป็นต้องคำนึงถึง หากเข้าใจวิธีคำนวณดอกเบี้ย บัตรกดเงินสด ก็จะช่วยให้คุณสามารถวางแผนการการเงิน และบริหารหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ลดความเสี่ยงจากการเป็นหนี้เกินตัว และยังมีเงินไว้ใช้ในสถานการณ์ฉุกเฉินอีกด้วย

บัตรกดเงินสด คืออะไร

บัตรกดเงินสด หรือที่หลาย ๆ คนรู้จักกันในชื่อบัตรกดเงินด่วน คือบริการสินเชื่อส่วนบุคลชนิดหนึ่งที่ออกโดยสถาบันการเงินหรือธนาคาร และให้วงเงินสินเชื่อแก่ผู้ถือบัตร โดยสามารถเบิก-ถอนเงินสดมาใช้ได้ตามความต้องการ ภายใต้วงเงินที่ได้รับอนุมัติ

บัตรกดเงินสด ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกทางการเงินที่ได้รับความนิยม เนื่องจากมีลักษณะคล้ายคลึงกับบัตรเครดิต แต่มีความแตกต่างที่สำคัญคือ ผู้ถือบัตรสามารถเบิกถอนเงินสดออกมาใช้ได้ทันที ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดฉุกเฉินเพื่อนำไปใช้จ่ายในกรณีเร่งด่วน นอกจากนี้ บัตรกดเงินสดมักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการเบิกถอนเงินสดผ่านบัตรเครดิต ทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการสินเชื่อระยะสั้น

วิธีคำนวณดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด

การกดเงินสดจากบัตรกดเงินสดถือเป็นการขอเงินด่วน ซึ่งตามกฎหมายของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กำหนดให้อัตราดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดรวมค่าธรรมเนียมต่าง ๆ จะต้องไม่เกิน 25% ต่อปี โดยจะวิธีคิดดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด จะคิดเป็นรายวันแบบลดต้นลดดอก โดยดอกเบี้ยก็จะถูกคิดทบต้นไปเรื่อย ๆ จนกว่าจะชำระคืน ดังนั้น ก่อนจะใช้บัตรกดเงินสด เพื่อลดความกังวลในภาระค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นว่าบัตรกดเงินสดดอกเบี้ยเท่าไหร่ ttb มีวิธีคิดดอกเบี้ยง่าย ๆ มาฝากกัน ดังนี้

สูตรการคํานวณดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด

(เงินต้นที่เบิกถอน x อัตราดอกเบี้ย x จำนวนวันที่เบิกใช้อย่างแท้จริง) ÷ 365 วัน

สมมติว่ารถของคุณเสียกะทันหัน ต้องใช้เงินสดด่วน 5,000 บาท คุณจึงตัดสินใจกดเงินสดในวันที่ 1 สิงหาคม 2569 และตั้งใจจะนำเงินมาชำระคืนเต็มจำนวนในวันที่ 20 กันยายน 2569

• เงินต้น 5,000 บาท
• อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี
• จำนวนวันที่กู้ยืม ตั้งแต่ 1 ส.ค. ถึง 20 ก.ย. รวมระยะเวลาประมาณ 50 - 51 วัน

สามารถคิดดอกเบี้ยได้ตามสูตร ดังนี้

ดังนั้นยอดชำระรวมจะอยู่ที่ประมาณ 5,171 – 5,175 บาท

ทั้งนี้ การวางแผนชำระคืนตรงเวลา ช่วยให้ควบคุมดอกเบี้ยได้ และทำให้บัตรกดเงินสดเป็นตัวช่วยยามจำเป็นได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดคิดอย่างไร

หลังจากกดเงิน หรือเบิกถอนเงินสดออกมาใช้แล้ว หลาย ๆ คนคงจะสงสัยว่าดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดสามารถคำนวณได้อย่างไรบ้าง แล้วบัตรกดเงินสดดอกเบี้ยเท่าไหร่ ก่อนอื่นต้องบอกเลยว่าดอกเบี้ยเป็นค่าใช้จ่ายสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม โดยทั่วไปแล้ว ดอกเบี้ยจะเริ่มคิดทันที ตั้งแต่วันที่มีการกดเงินสด หรือเบิกใช้วงเงิน และจะคิดต่อเนื่องจนกว่าจะชำระเงินคืนครบถ้วน ซึ่งอัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันไปตามนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน แต่โดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 15%– 25% ต่อปี ผู้ใช้บัตรควรศึกษาเงื่อนไข และอัตราดอกเบี้ยให้ละเอียดก่อนตัดสินใจใช้บริการ เพื่อวางแผนการชำระเงินคืนได้อย่างเหมาะสมนั่นเอง

กดเงินออกจากบัตรกดเงินสดได้ไหม

การกดเงินออกจากบัตรกดเงินสดสามารถทำได้อย่างแน่นอน เนื่องจากจุดประสงค์หลักของสินเชื่อประเภทนี้ คือสามารถกดเงินสดได้หลายช่องทาง เช่น ผ่านตู้ ATM หรือแม้แต่การโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารผ่านแอปพลิเคชันบนมือถือ ทำให้การเข้าถึงเงินสดทำได้สะดวกและรวดเร็วยิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม ผู้ใช้บัตรควรตระหนักว่าการกดเงินสดแต่ละครั้งจะมีการคิดดอกเบี้ยทันทีนับจากวันที่ทำรายการ และอาจมีค่าธรรมเนียมการกดเงินสดเพิ่มเติม ดังนั้น การใช้บริการนี้ควรพิจารณาอย่างรอบคอบและใช้เมื่อจำเป็นเท่านั้น

ข้อควรระวังในการใช้บัตรกดเงินสด

ถึงแม้ว่าบัตรกดเงินสดจะช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ให้เราสามารถใช้จ่ายได้คล่องตัวมากขึ้นเพียงใด ก็มีข้อควรระวังในการใช้งานอยู่ เช่น อาจมีดอกเบี้ยสูง ซึ่งจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน นอกจากนี้ ยังมีค่าธรรมเนียมแฝง อย่างค่าธรรมเนียมการกดบัตรเงินสด ค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี ที่สำคัญเลยคืออัตราดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดที่เริ่มต้นนับตั้งแต่วันที่ทำรายการ แต่ถ้าสมัครบัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช หมดกังวลเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไปได้เลย ด้วยอัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี รวมทั้งไม่มีค่าธรรมเนียมแฝง เช่น ค่าธรรมเนียมเบิกเงินสด ค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี ได้เงินก้อนพร้อมใช้เคลียร์หนี้ได้เลย

ค้างชำระดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดต้องทำอย่างไร

การค้างชำระดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดเป็นสถาณการณ์ไม่ควรให้เกิดขึ้นเด็ดขาด เนื่องจากอาจส่งผลกระทบต่อประวัติทางการเงิน และความน่าเชื่อถือของผู้ถือบัตรในระยะยาว อย่างไรก็ตาม ในกรณีที่ค้างชำระดอกเบี้ยขึ้นมาก็สามารถทำได้ ดังนี้

• ติดต่อสถาบันการเงินทันที ติดต่อธนาคาร หรือสถาบันการเงินที่เราขอสินเชื่อส่วนบุคคลไว้ เพื่อแจ้งให้ทราบถึงสถานการณ์และเหตุผลของการค้างชำระ นอกจากนี้ ทั้งขอคำปรึกษาเกี่ยวกับแนวทางการแก้ไขปัญหาได้อีกด้วย
• ขอปรับโครงสร้างหนี้ หากเกิดเหตุการณ์ค้างชำระดอกเบี้ย อาจเกิดจากหนี้ที่แบกรับมากเกินไปจนจ่ายไม่ไหวบางที่อาจเสนอขอให้มีการพิจารณาปรับโครงสร้างหนี้ เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยที่ต้องเสียลง หรือขยายระยะเวลาชำระหนี้ออกไป
• ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น นับเป็นการบริหารการเงินเบื้องต้น โดยสามารถพิจารณาตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออก เพื่อนำเงินมาชำระดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด และใช้จ่ายแต่สิ่งที่จำเป็นเท่านั้น

การแก้ไขปัญหาการค้างชำระดอกเบี้ยต้องอาศัยความรับผิดชอบและวินัยทางการเงิน เพื่อป้องกันเหตุการณ์ค้างชำระดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดที่อาจจะกระทบต่อกระเป๋าของเราควรวางแผนการใช้จ่ายอย่างรอบคอบในอนาคต เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาซ้ำอีก

สามารถกดเงินสดจากบัตรกดเงินสดได้เท่าไหร่

จำนวนเงินสดที่สามารถกดได้จากบัตรกดเงินสด จะขึ้นอยู่กับวงเงินที่ได้รับอนุมัติหลังจากมีการยื่นขอสินเชื่อบัตรกดเงินสด ซึ่งผู้ถือบัตรสามารถกดเงินสดได้เต็มตามวงเงินที่ได้รับ ทั้งนี้ อาจมีตั้งแต่หลักหมื่นไปจนถึงหลักแสนบาท ซึ่งบัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช นั้นสามารถให้วงเงินได้สูงสุดถึง 1 ล้านบาท โดยขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่น รายได้เฉลี่ย ประวัติทางการเงิน และความน่าเชื่อถือของผู้สมัคร อย่างไรก็ตาม บางสถาบันการเงินอาจกำหนดเพดานการกดเงินสดต่อวันหรือต่อครั้ง เพื่อป้องกันความเสี่ยงและรักษาสภาพคล่องของผู้ถือบัตร นอกจากนี้ ควรคำนึงถึงความสามารถในการชำระคืนของตนเองด้วย ถึงแม้จะได้วงเงินที่สูงมาก แต่ไม่ควรกดเงินสดมาใช้เกินความจำเป็นหรือเกินความสามารถในการชำระคืน เพื่อป้องกันปัญหาหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

ทีทีบี พร้อมเคียงข้างคุณในทุกสถานการณ์

บัตรกดเงินสดถึงแม้จะมีประโยชน์มากมาย แต่อย่างไรก็มาพร้อมกับความเสี่ยงได้ หากใช้อย่างไม่ระมัดระวัง เพราะฉะนั้น การเข้าใจระบบการทำงานของบัตรกดเงินสด อัตราดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด และวิธีคิดดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด รวมถึงข้อควรระวังต่าง ๆ จะช่วยให้ผู้ใช้บัตรสามารถใช้ประโยชน์จากบัตรได้อย่างเต็มที่ โดยไม่ก่อให้เกิดปัญหาทางการเงินในระยะยาวแน่นอน

หากคุณกำลังมองหาบริการสินเชื่อส่วนบุคคล อยากกู้เงินด่วน ทีทีบี มีบริการสินเชื่อส่วนบุคคล กับบัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช ไม่มีค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสด ค่าแรกเข้าและรายปี โดยสามารถเลือกผ่อนได้แบบเท่ากันทุกเดือน กดเงินสดได้ผ่านตู้ ATM หรือแอปพลิเคชัน ttb touch ได้ทุกช่วงเวลา ในอัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี

ควรจำไว้เสมอว่า บัตรกดเงินสดไม่ใช่รายได้พิเศษที่ได้มา แต่เป็นเพียงสิ่งที่จะเข้ามาช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินเมื่อยามจำเป็น ควรใช้บัตรอย่างมีความรับผิดชอบ และมีวินัยในการชำระหนี้ และวางแผนการใช้จ่ายอย่างรอบคอบ จะช่วยให้คุณมารถบริหารจัดการหนี้ได้เป็นอย่างดี ทั้งนี้ ควรกูัเท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหวเท่านั้น

สามารถศึกษารายละเอียดผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมได้ที่ www.ttbbank.com/th สามารถสมัครง่าย ๆ ได้ผ่านเว็บไซต์ ttb และแอปพลิเคชัน ttb touch หากมีข้อสงสัยสามารถเข้ารับแนะนำผลิตภัณฑ์ได้ที่ ttb ทุกสาขา หรือ ttb call center โทร. 1428

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
บัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช อัตราดอกเบี้ย 15 - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขการพิจารณาและอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ www.ttbbank.com

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ถ้าจ่ายคืนเต็มจำนวนเร็ว ดอกเบี้ยจะลดลงไหม?

ลดลง เนื่องจากบัตรกดเงินสดใช้วิธีคิดดอกเบี้ยแบบ "ลดต้นลดดอก" และคำนวณเป็นรายวัน ดังนั้น ยิ่งคุณนำเงินมาชำระคืนได้เร็วเท่าไหร่ จำนวนวันที่ถูกนำไปคูณในสูตรคำนวณดอกเบี้ยก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น ทำให้ยอดดอกเบี้ยรวมลดลงตามไปด้วย และหากคุณชำระคืนเต็มจำนวนครบถ้วน ดอกเบี้ยก็จะหยุดเดินทันทีในวันที่ชำระ

หากจ่ายขั้นต่ำแทนการปิดยอดทั้งหมด จะเกิดอะไรขึ้น?

หากเลือกจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำ ระบบจะนำเงินที่ชำระไป ตัดดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นก่อน และจึงตัดเงินต้นเพียงบางส่วน ส่งผลให้ยอดเงินต้นที่เหลือยังคงถูกนำไปคิดดอกเบี้ยต่อในทุกวัน (แบบลดต้นลดดอก) ดังนั้น แม้จะช่วยลดภาระในระยะสั้น แต่จะทำให้ระยะเวลาการผ่อนชำระยาวนานขึ้น และดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาเพิ่มขึ้น

หากมีความสามารถในการชำระมากกว่ายอดขั้นต่ำ หรือสามารถปิดยอดเต็มจำนวนได้ จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพมากกว่า

หากค้างชำระ หรือจ่ายหนี้บัตรกดเงินสดไม่ไหว ควรทำอย่างไร?

ควรรีบติดต่อสถาบันการเงินทันที เพื่อแจ้งสถานการณ์และหาแนวทางช่วยเหลือ เช่น การปรับโครงสร้างหนี้ ขยายระยะเวลาผ่อนชำระ หรือปรับค่างวดให้เหมาะสมกับความสามารถในการจ่าย นอกจากนี้ ควรวางแผนลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และจัดลำดับความสำคัญของการชำระหนี้ เพื่อป้องกันผลกระทบต่อประวัติทางการเงินในระยะยาว

ขอบคุณข้อมูลจาก
  • https://www.bot.or.th/th/satang-story/rights-responsibility/int-fees-under.html