แนะนำวิธีขอสินเชื่อบ้านแลกเงินและรีไฟแนนซ์บ้าน สำหรับอาชีพอิสระ

คุณเคยรู้สึกไหมว่าการเป็นเจ้าของกิจการหรือฟรีแลนซ์นั้นมีอิสระทางการเงิน แต่กลับพบว่าการเข้าถึงแหล่งเงินทุนกลับยากกว่าที่คิด ?

แต่เดี๋ยวก่อน! คุณอาจกำลังคิดว่า "ฉันมีอาชีพอิสระ ธนาคารคงไม่อนุมัติสินเชื่อให้แน่ๆ" ใช่ไหม? ลืมความคิดนั้นไปได้เลย! เพราะวันนี้เรามีเทคนิคขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน และยื่นขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านสำหรับอาชีพอิสระ ยื่นขอได้ง่าย ๆ ที่จะช่วยให้คุณเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านแลกเงิน แม้ว่าคุณจะเป็นเจ้าของกิจการหรือฟรีแลนซ์ก็ตาม

รู้จักกับสินเชื่อบ้านแลกเงิน

สินเชื่อบ้านแลกเงิน หรือที่หลายคนรู้จักในชื่อ "บ้านแลกเงิน" คือการนำบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์มาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ โดยผู้กู้ยังสามารถอาศัยอยู่ในบ้านได้ตามปกติ แต่ต้องผ่อนชำระเงินกู้พร้อมดอกเบี้ย หลักการสำคัญในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินนั้น จะผ่านการตรวจสอบรายได้และแหล่งที่มาอย่างละเอียดรอบคอบ โดยเฉพาะความสม่ำเสมอของรายได้และแนวโน้มรายได้ในอนาคต รวมถึงพิจารณาประวัติการเงิน วินัย และความสามารถในการชำระหนี้ ซึ่งถ้าเรามีประวัติชำระหนี้ตรงเวลา เป็นผู้กู้ชั้นดี ก็ถือเป็นปัจจัยในการพิจารณาให้ผ่านการอนุมัติได้

แบบไหนคืออาชีพอิสระ

อาชีพอิสระ หมายถึง ผู้ที่ประกอบอาชีพโดยไม่มีนายจ้างหรือสังกัดบริษัทใดบริษัทหนึ่ง มีรายได้ไม่แน่นอนขึ้นอยู่กับปริมาณงานที่ได้รับ ตัวอย่างเช่น

• ฟรีแลนซ์
• ที่ปรึกษาอิสระ
• ช่างภาพ/ศิลปิน
• นักเขียน
• ผู้ประกอบการรายย่อย

เทคนิคขอสินเชื่อบ้านแลกเงินสำหรับอาชีพอิสระ

การขอสินเชื่อบ้านแลกเงินอาชีพอิสระอาจดูเป็นเรื่องยาก เนื่องจากรายได้ไม่แน่นอนและไม่มีเอกสารรับรองเงินเดือนเหมือนพนักงานประจำ แต่ไม่ต้องกังวลไป เรามีเทคนิคดี ๆ ที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อบ้านแลกเงินอาชีพอิสระได้

สร้างประวัติการเงินที่ดีไม่ติดเครดิตบูโร

สำหรับคนที่ต้องการการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินอาชีพอิสระ การมีประวัติการเงินที่ดีเป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารพิจารณาในการอนุมัติสินเชื่อ แนะนำให้ชำระหนี้ต่าง ๆ ให้ตรงเวลา ไม่ผิดนัดชำระ และหลีกเลี่ยงการเป็นบุคคลล้มละลาย เพราะจะส่งผลเสียต่อการขอสินเชื่อในอนาคต

ยื่นภาษีและจ่ายให้ครบทุกปี

การยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (ภ.ง.ด.90) ทุกปี และชำระภาษีให้ครบถ้วนทุกปีเป็นสิ่งสำคัญ แนะนำให้เก็บหลักฐานการจ่ายภาษีย้อนหลังอย่างน้อย 3 ปี เพราะเอกสารการเสียภาษีจะเป็นหลักฐานยืนยันรายได้ที่ธนาคารยอมรับ

เก็บที่มาของรายได้ให้ครบ

เก็บรวบรวมหลักฐานการรับเงินทุกรูปแบบ เช่น สัญญาจ้าง ใบเสร็จรับเงิน หรือสำเนาการโอนเงิน เพื่อแสดงให้เห็นถึงความสม่ำเสมอและความน่าเชื่อถือของรายได้

เดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ

ควรมีบัญชีธนาคารที่ใช้รับเงินและจ่ายเงินเป็นประจำ โดยพยายามรักษายอดเงินในบัญชีให้มีเสถียรภาพ ไม่ขึ้นลงผิดปกติ แนะนำให้แยกบัญชีส่วนตัวและบัญชีธุรกิจอย่างชัดเจน รวมถึงพยายามรักษายอดเงินในบัญชีให้ไม่ต่ำกว่า 6 เท่าของยอดผ่อนชำระที่คาดว่าจะต้องจ่ายต่อเดือน เพื่อช่วยสร้างความน่าเชื่อถือให้กับรายได้ของเรา

เตรียมเอกสารสำคัญให้ครบ

รวบรวมเอกสารสำคัญที่จำเป็นในการยื่นขอสินเชื่อบ้านแลกเงินอาชีพอิสระให้ครบถ้วน เพื่อให้ง่ายต่อการสมัครและการพิจารณาของสถาบันการเงิน อย่างไรก็ตามเอกสารของแต่ละสถาบันการเงินนั้นอาจจะแตกต่างกันไปบ้าง โดยมีเอกสารดังนี้

• สำเนาบัตรประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• Statement บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
• เอกสารแสดงกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่ใช้ค้ำประกัน
• แบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (ภ.ง.ด.90) ย้อนหลัง 2-3 ปี

ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินสำหรับอาชีพอิสระ

1. ศึกษาข้อมูลสินเชื่อจากหลายๆ ธนาคาร เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย วงเงิน และเงื่อนไขต่างๆ
2. ตรวจสอบว่าเรามีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขของธนาคารหรือไม่
3. รวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดตามที่กล่าวไว้ข้างต้น
4. ส่งใบคำขอสินเชื่อพร้อมเอกสารประกอบการพิจารณาให้กับธนาคาร
5. ธนาคารจะตรวจสอบข้อมูลและประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ
6. หากได้รับการอนุมัติ เราจะต้องทำสัญญากับธนาคารและดำเนินการจดจำนองหลักประกัน

อาชีพอิสระยื่นขอรีไฟแนนซ์บ้านต้องทำอย่างไร

นอกเหนือจากสินเชื่อบ้านแลกเงินแล้ว ในส่วนของสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านก็ยังมีกลุ่มผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระต้องการทราบเงื่อนไขด้วยเช่นกัน ซึ่งผู้ประกอบอาชีพอิสระที่กำลังผ่อนบ้านกับสถาบันการเงินอื่น สามารถยื่นขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านได้ แต่เงื่อนไขอาจแตกต่างจากผู้มีรายได้ประจำอยู่บ้าง เนื่องจากธนาคารจะพิจารณาความสม่ำเสมอของรายได้เป็นพิเศษ หัวใจสำคัญคือการสร้างความน่าเชื่อถือทางการเงิน แม้ไม่มีสลิปเงินเดือนมายืนยัน เพียงคุณรักษาประวัติการผ่อนชำระที่ดีกับสถาบันการเงินเดิมไม่น้อยกว่า 12 เดือน และไม่มียอดค้างชำระหนี้ตามที่ธนาคารกำหนด ก็ช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อรีไฟแนนซ์ได้มากขึ้นแล้ว

วิธีประเมินรายได้ของอาชีพอิสระ

เนื่องจากรายได้ของกลุ่มอาชีพอิสระมีความผันผวน ไม่แน่นอนเท่าพนักงานประจำ ธนาคารจึงมีวิธีการประเมินรายได้ที่แตกต่างออกไป โดยจะพิจารณาจากเอกสารทางการเงินต่างๆ เพื่อดูรายรับที่แท้จริงและความสม่ำเสมอของรายได้ในช่วงเวลาที่ผ่านมา เช่น การตรวจสอบรายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6-12 เดือน เพื่อคำนวณรายได้เฉลี่ยต่อเดือน นอกจากนี้ยังอาจพิจารณาจากเอกสารสัญญาจ้างงาน, ใบหักภาษี ณ ที่จ่าย (ทวิ 50) หรือหลักฐานการเสียภาษี (ภ.ง.ด. 90/91) ประกอบกัน เพื่อให้ได้ภาพรวมของความสามารถในการชำระหนี้ที่ชัดเจนที่สุด

เอกสารขอรีไฟแนนซ์บ้านสำหรับอาชีพอิสระ

การเตรียมเอกสารสำหรับรีไฟแนนซ์บ้านให้พร้อมและครบถ้วน ถือเป็นด่านแรกที่สำคัญในการแสดงศักยภาพทางการเงินของคุณให้ธนาคารเห็น แม้ไม่มีสลิปเงินเดือนเหมือนพนักงานประจำ แต่ก็สามารถใช้เอกสารอื่น ๆ ทดแทนเพื่อยืนยันรายได้ของคุณได้

• เมื่อไม่มีสลิปเงินเดือน สามารถใช้รายการเดินบัญชีธนาคาร (Statement) ย้อนหลัง 6-12 เดือน, สัญญาจ้างงาน, หรือหลักฐานการเสียภาษี (ภ.ง.ด. 90/91) พร้อมใบเสร็จ เพื่อแสดงที่มาและความสม่ำเสมอของรายได้
• สำหรับผู้ค้าขาย เตรียมเอกสารที่ยืนยันการทำธุรกิจ เช่น ทะเบียนการค้า, สัญญาเช่าแผงร้าน, ใบเสร็จซื้อขายสินค้า หรือรูปถ่ายกิจการเพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ
• สำหรับฟรีแลนซ์ รวบรวมสัญญาจ้างงานในแต่ละโปรเจกต์ หรือใบหักภาษี ณ ที่จ่าย (ทวิ 50) ซึ่งเป็นหลักฐานสำคัญที่แสดงถึงการมีงานและรายได้อย่างต่อเนื่อง

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการขอสินเชื่อสำหรับอาชีพอิสระ

อาชีพอิสระไม่มีสลิปเงินเดือน ขอสินเชื่อบ้านแลกเงินหรือรีไฟแนนซ์บ้านได้ไหม?

สามารถขอสินเชื่อได้ เพียงแต่ต้องใช้เอกสารอื่น ๆ เพื่อพิสูจน์รายได้แทนสลิปเงินเดือน เช่น รายการเดินบัญชีย้อนหลัง, หลักฐานการเสียภาษี, หรือสัญญาจ้างงาน เพื่อให้ธนาคารมั่นใจในความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ของคุณ

ผ่อนบ้านอยู่แล้ว สามารถขอวงเงินเพิ่มได้หรือไม่?

ทำได้ โดยการ รีไฟแนนซ์บ้านไปยังสถาบันการเงินแห่งใหม่และขอวงเงินกู้เพิ่ม ทำให้คุณมีเงินก้อนส่วนต่างสำหรับนำไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ที่ต้องการ

ฟรีแลนซ์รายได้ไม่แน่นอน ธนาคารจะพิจารณาอย่างไร?

ธนาคารจะพิจารณาจากรายได้เฉลี่ยย้อนหลังอย่างน้อย 6-12 เดือน ผ่านรายการเดินบัญชี และดูความสม่ำเสมอของรายรับที่เข้ามา รวมถึงพิจารณาเอกสารประกอบอื่น ๆ เช่น สัญญาจ้าง หรือใบหักภาษี ณ ที่จ่าย เพื่อประเมินความสามารถในการผ่อนชำระในระยะยาว

เอกสารภาษีจำเป็นต้องมีหรือไม่?

จำเป็นอย่างยิ่ง เพราะหลักฐานการเสียภาษี (ภ.ง.ด. 90/91) และใบหักภาษี ณ ที่จ่าย (ทวิ 50) เป็นเอกสารสำคัญที่ช่วยยืนยันแหล่งที่มาของรายได้และสร้างความน่าเชื่อถือทางการเงินให้กับผู้ประกอบอาชีพอิสระได้อย่างดีเยี่ยม

สรุปการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินและรีไฟแนนซ์อาชีพอิสระ

การขอสินเชื่อบ้านแลกเงินและสินเชื่อรีไฟแนนซ์สำหรับอาชีพอิสระ ไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อมอีกต่อไป หากมีการเตรียมตัวที่ดีและการจัดการทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ เราก็สามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อได้อย่างแน่นอน

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาเงินก้อนเพื่อนำไปใช้จ่ายเพิ่มสภาพคล่อง ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนสบาย ช่วยลดภาระ เลือก#สินเชื่อบ้านแลกเงินจากทีทีบี เป็นสินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณ

• ดอกเบี้ยปีแรกเริ่มต้น 3.99% ต่อปี
• ไม่ต้องมีคนค้ำ รับเงินก้อน บ้านยังอยู่เหมือนเดิม
• ให้วงเงินสูงสุด 15 ล้านบาท ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี

และสำหรับใคร อยากลดภาระดอกเบี้ย หรือ ค่างวดบ้าน สำหรับผู้ที่ผ่อนบ้านมาแล้ว 3 ปี เลือก #สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์

• ดอกเบี้ยสำหรับรีไฟแนนซ์บ้าน ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ อาทิ
  • ดอกเบี้ยต่ำคงที่ปีแรก สำหรับสายโปะที่ต้องการโปะเยอะปีแรก ยิ่งโปะยิ่งหมดไว
  • ดอกเบี้ยคงที่สามปี สำหรับสายชัวร์ที่ต้องการยอดผ่อนที่แน่นอน
  • ดอกเบี้ยพิเศษเรทเดียวตลอดสัญญา ผ่อนดีปีที่ 4 ดอกเบี้ยไม่กระโดด สำหรับสายเป๊ะที่ผ่อนดี ผ่อนตรง และไม่อยากวุ่นวายรีไฟแนนซ์บ่อย ๆ ชอบอยู่ที่เดิมยาวๆ
• ลดภาระค่างวดต่อเดือนให้เบาลง
• สามารถขอวงเงินกู้เพิ่มสำหรับต่อเติม ตกแต่ง หรือใช้จ่ายอเนกประสงค์ได้ ด้วยดอกเบี้ยคงที่ และ เรทเดียวตลอดสัญญา
• ฟรี ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ และค่าประกันอัคคีภัย

สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมและเงื่อนไขการสมัคร ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และกรอกข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ผู้เชี่ยวชาญติดต่อกลับเพื่อให้คำปรึกษา ได้ที่เว็บไซต์ทีทีบี หรือสมัครได้ที่ ทีทีบีทุกสาขา และ แอปทีทีบีทัช

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 3% - 6% ต่อปี • สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR-4.115% ถึง MRR-1.430% ต่อปี •สินเชื่อบ้านแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5% - 11% ต่อปี • สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR-1.855% ถึง MRR+3.020% ต่อปี • โดยอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 15 ส.ค. 68 = 7.305% ต่อปี • อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ • เงื่อนไขการสมัครและอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกําหนด • รายละเอียดการคำนวณเพิ่มเติมดูได้ที่เว็บไซต์ www.ttbbank.com